अपना निवेश कैसे चुनें

"सीखने के लिए एक मिनट ... मास्टर करने के लिए जीवन भर।" वह एक वाक्य आपके निवेश को चुनने के कार्य पर लागू हो सकता है। मूल बातें समझने में ज्यादा समय नहीं लगता है, लेकिन बारीकियों में महारत हासिल करने में जीवन भर लग सकता है।

एक बार जब आप इन अवधारणाओं से परिचित हो जाते हैं, तो आप समझदारी से निवेश शुरू करने के लिए तैयार होंगे।

80/20 नियम

पेरेटो सिद्धांत एक उपयोगी अवधारणा है जिसे ध्यान में रखने के लिए एक कार्य शुरू करते समय जिसमें बड़ी मात्रा में जानकारी शामिल होती है, जैसे विषय "अपने निवेश कैसे चुनें।" जीवन और सीखने के कई पहलुओं में, 80% परिणाम 20% प्रयास से आते हैं। अर्थशास्त्री विलफ्रेडो पारेतो के नाम पर इस सिद्धांत को अक्सर "80/20 नियम" कहा जाता है।

हम इस नियम का पालन करेंगे और मुख्य विचारों और मापों पर ध्यान केंद्रित करेंगे जो कि अधिकांश ध्वनि निवेश प्रथाओं का प्रतिनिधित्व करते हैं।

अपनी समयरेखा जानें

आपको उस अवधि के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए जिसके दौरान आप उन निवेशों को छूटे रहेंगे। केवल लंबी अवधि के क्षितिज के साथ वापसी की उचित दर की उम्मीद की जा सकती है।

जब निवेश की सराहना करने के लिए लंबा समय होता है, तो वे इक्विटी बाजार के अपरिहार्य उतार-चढ़ाव का सामना करने की अधिक संभावना रखते हैं।

शॉर्ट टर्म में रिटर्न जेनरेट करना संभव हो सकता है, लेकिन यह संभव नहीं है। जैसा कि दिग्गज निवेशक वारेन बफेट कहते हैं, "नौ महिलाओं को गर्भवती करके आप एक महीने में बच्चा पैदा नहीं कर सकते।"

कंपाउंडिंग का जादू

कई वर्षों तक अपने निवेश को अछूता छोड़ने का एक और महत्वपूर्ण कारण कंपाउंडिंग का लाभ उठाना है।

जब लोग "स्नोबॉल प्रभाव" का हवाला देते हैं, तो वे कंपाउंडिंग की शक्ति के बारे में बात कर रहे हैं। जब आप अपने निवेश से पहले ही अर्जित धन पर पैसा कमाना शुरू करते हैं, तो आप चक्रवृद्धि वृद्धि का अनुभव कर रहे होते हैं।

यही कारण है कि जो लोग जीवन में पहले निवेश का खेल शुरू करते हैं, वे देर से शुरू करने वालों से काफी बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। उन्हें लंबी अवधि में चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ मिलता है।

सही एसेट क्लास चुनें

एसेट एलोकेशन का अर्थ है अपने निवेश को कई प्रकार के निवेशों में विभाजित करना, जिनमें से प्रत्येक पूरे के प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है।

उदाहरण के लिए, आप अपना आधा पैसा स्टॉक में और दूसरा आधा बॉन्ड में डाल सकते हैं। यदि आप अधिक विविध पोर्टफोलियो चाहते हैं, तो आप उन दो वर्गों से आगे विस्तार कर सकते हैं और इसमें रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), कमोडिटीज, फॉरेक्स या अंतरराष्ट्रीय स्टॉक शामिल हैं।

आपके लिए सही आवंटन रणनीति जानने के लिए, आपको जोखिम के प्रति अपनी सहनशीलता को समझना होगा। अगर अस्थायी नुकसान आपको रात में जगाए रखते हैं, तो बॉन्ड जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों पर ध्यान दें। यदि आप आक्रामक दीर्घकालिक विकास की खोज में असफलताओं का सामना कर सकते हैं, तो शेयरों के लिए जाएं।

न तो सर्व-या-कुछ भी निर्णय नहीं है। यहां तक ​​​​कि सबसे सतर्क निवेशक को कुछ ब्लू-चिप स्टॉक या स्टॉक इंडेक्स फंड में मिश्रण करना चाहिए, यह जानते हुए कि वे सुरक्षित बॉन्ड किसी भी नुकसान की भरपाई करेंगे। और यहां तक ​​कि सबसे निडर निवेशक को तेज गिरावट को कम करने के लिए कुछ बांड जोड़ना चाहिए।

विविधीकरण के पुरस्कार

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में से चुनना केवल जोखिम का प्रबंधन नहीं करता है। विविधीकरण से बड़े पुरस्कार मिलते हैं।

नोबेल पुरस्कार विजेता अर्थशास्त्री हैरी मार्कोविट्ज़ ने इस पुरस्कार को "वित्त में एकमात्र मुफ्त दोपहर का भोजन" कहा। यदि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं तो आप अधिक कमाएंगे।

मार्कोविट्ज़ का क्या मतलब है इसका एक उदाहरण यहां दिया गया है: 1970 में एसएंडपी 500 में 100 डॉलर का निवेश 2013 के अंत तक बढ़कर 7,771 डॉलर हो गया होगा। समान अवधि में वस्तुओं (जैसे बेंचमार्क एसएंडपी जीएससीआई इंडेक्स) में निवेश करना होगा आपके पैसे को $4,829 तक बढ़ा दिया।

अब, कल्पना कीजिए कि आप दोनों रणनीतियों को अपनाते हैं। यदि आपने S&P 500 में $50 और S&P GSCI में अन्य $50 का निवेश किया होता, तो इसी अवधि में आपका कुल निवेश बढ़कर $9,457 हो जाता। इसका मतलब है कि आपका रिटर्न केवल S&P 500 पोर्टफोलियो से 20% अधिक होगा और S&P GSCI के प्रदर्शन से लगभग दोगुना होगा।

एक मिश्रित दृष्टिकोण बेहतर काम करता है।

पारंपरिक और वैकल्पिक संपत्ति

अधिकांश वित्तीय पेशेवर सभी निवेशों को मोटे तौर पर दो श्रेणियों, पारंपरिक संपत्ति और वैकल्पिक संपत्ति में विभाजित करते हैं।

●     पारंपरिक संपत्तियों में स्टॉक, बॉन्ड और नकद शामिल हैं। नकद बैंक में पैसा है, जिसमें बचत खाते और जमा प्रमाणपत्र शामिल हैं।

●     कमोडिटी, रियल एस्टेट, विदेशी मुद्रा, कला, संग्रहणीय वस्तुएं, डेरिवेटिव, उद्यम पूंजी, विशेष बीमा उत्पाद और निजी इक्विटी सहित अन्य सभी वैकल्पिक संपत्तियां हैं।

अधिकांश व्यक्तिगत निवेशक पाएंगे कि स्टॉक और बॉन्ड का संयोजन, साथ ही कैश कुशन, आदर्श है। बाकी सब कुछ अत्यधिक विशिष्ट ज्ञान लेता है। यदि आप प्राचीन चीनी चीनी मिट्टी के बरतन के विशेषज्ञ हैं, तो इसके लिए जाएं। यदि आप नहीं हैं, तो आप बुनियादी बातों से चिपके रहना बेहतर समझते हैं।

यह देखते हुए कि व्यापारी द्विआधारी विकल्प जैसी वैकल्पिक परिसंपत्तियों में लाखों डॉलर का निवेश करते हैं, कई शुरुआती व्यापारी द्विआधारी विकल्प ट्रेडिंग में गोता लगाते हैं, लेकिन यह सही तरीका नहीं है। यह सच है कि ऐसी उन्नत ट्रेडिंग रणनीतियों से आप अपनी संपत्ति को गुणा कर सकते हैं, लेकिन निवेश करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपको द्विआधारी विकल्पों के बारे में पर्याप्त जानकारी है। आप https://www.binaryoptions.com पर जाकर बाइनरी विकल्पों के बारे में अधिक तकनीकी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

शेयरों और बांडों को संतुलित करना

यदि अधिकांश निवेशक स्टॉक और बॉन्ड के संयोजन के साथ अपने लक्ष्य तक पहुंच सकते हैं, तो अंतिम प्रश्न यह है कि उन्हें प्रत्येक वर्ग में से कितना चुनना चाहिए? इतिहास को मार्गदर्शक बनने दो।

यदि अधिक रिटर्न आपका लक्ष्य है, और आप उच्च जोखिम को सहन कर सकते हैं, तो ज्यादातर स्टॉक जाने का रास्ता है। तथ्य यह है कि ऐतिहासिक रूप से शेयरों पर कुल रिटर्न अन्य सभी परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में बहुत अधिक रहा है। जोखिम से बचने वाला निवेशक अल्पकालिक अस्थिरता के साथ भी असहज हो सकता है और बॉन्ड की सापेक्ष सुरक्षा चुन सकता है, लेकिन रिटर्न कम होगा।